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    【財經五月花】天津濱海農商銀行:2021年凈利潤穩步增長 資產規模突破2000億元

      在中國銀行業金融機構中,中小銀行是服務地方經濟和小微企業的主力軍。作為天津地方法人銀行之一,天津濱海農商銀行在2021年通過“增存款、降不良、強內控、促改革”四項核心工作,實現了“十四五”的良好開局。

      日前,天津濱海農商銀行公布2021年經營報告,數據顯示,該行實施IFRS9新會計準則,資產總額突破2000億元,在2021年末達到2088.75億元,增長9.07%。各項貸款余額1142.55億元,增速為14.05%;各項存款余額達1623.84億元,增速為15.74%,存貸款規模實現了兩位數增長。實現凈利潤3.67億元,同比增長73.70%。

      值得一提的是,天津濱海農商銀行在利潤高增的同時,存款穩定性進一步增強,普惠型小微業務增速明顯,“輕資本、輕資產”運營模式收到成效,數字化轉型效果漸顯,科技支撐作用持續增強。

      存款穩定性增強

      2021年,天津濱海農商銀行經營態勢呈現出“穩中求進、以進促穩、穩中加固、進中提質”的特點。

      在負債端,天津濱海農商銀行負債結構得到持續優化。主要體現在:一是存款穩定性逐漸增強。截至2021年末,該行個人存款余額1061.92億元,比上年末增加65.81億元,存款的穩定性進一步增強。

      二是客戶規模持續擴大。天津濱海農商銀行在零售條線實施拓展新客戶、激活睡眠戶“雙輪驅動”,對公條線實施客戶“倍增計劃”。截至2021年末,該行個人柜面有效客戶比上年末增加6.34萬戶,對公有效客戶全年新增2330戶。

      天津濱海農商銀行表示,2022年,該行將夯實網格化營銷,構建常態化、流程化的‘網格+場景’營銷模式,提高區域滲透率。再次,‘以客戶為中心’提升服務質量,豐富電子銀行服務場景,持續推進遠程銀行建設,優化柜面業務處理流程,提高業務辦理效率,讓服務更有溫度、有效率。

      受疫情影響,銀行業資產質量普遍承壓,天津濱海農商銀行部分客戶的還款能力減弱,不良率有所上升。數據顯示,截至2021年末,該行不良貸款率為2.60%。

      “主要因素是受疫情及經濟環境的影響,個別公司客戶和個人客戶還款能力減弱,同時嚴格按照監管早發現、早暴露要求,強化存量貸款風險監測,更加審慎和主動地做好資產質量分類和管理,不良貸款率雖有上升,但總體可控。同時,該行將進一步加強貸前、貸中、貸后管理,加快數字化智能風控體系建設,用科技賦能風險管理,助力嚴控資產質量?!碧旖驗I海農商銀行稱。

      普惠小微貸款增長20.97%

      2022年3月,政府工作報告再次提出,要加強金融對實體經濟的有效支持。用好普惠小微貸款支持工具,增加支農支小再貸款,優化監管考核,推動普惠小微貸款明顯增長、信用貸款和首貸戶比重繼續提升。

      近年來,天津濱海農商銀行發揮金融機構的使命擔當,傾斜資源拓寬普惠小微業務覆蓋面。數據顯示,截至2021年末,該行普惠小微貸款戶比上年末增加701戶,貸款余額39.35億元,比上年末增長20.97%,增速超過全行各項貸款增速5.97個百分點,圓滿完成“兩增”等監管任務。

      不僅如此,天津濱海農商銀行還積極助力鄉村振興,設立專營部室,成立專營支行,增加合作渠道。截至2021年末,該行涉農貸款余額96.83億元,比上年末增加6.20億元,普惠涉農貸款余額11.10億元,比上年末增加2.75億元,增速高于全行各項貸款增速18.87個百分點。

      天津濱海農商銀行稱,2022年,該行將進一步豐富普惠小微業務服務渠道,強化與政府性融資擔保機構和保險公司合作,積極推進“見保即貸” 業務合作模式,一體推進普惠小微業務數字化轉型與核心風控體系建設,構建線上線下多渠道的批量獲客模式和高效可靠的智能化審批流程,做大基礎客群與貸款規模。

      另外,作為區域鄉村振興金融生力軍,天津濱海農商銀行將加快推進與天津市各農業示范區和鄉鎮、村級兩委建立合作關系,順應農業結構調整、農業現代化和綠色發展方向,圍繞特色種養殖、旅游農業、專業合作社等重點領域,開展有特色、有亮點的支農服務。

      “輕資本輕資產”模式成效顯著

      在銀行的收入結構中,利息收入仍占據主導,但這類收入受經濟周期、信貸質量影響較大,銀行為平滑收益波動、追求安全,積極推進“輕資本輕資產”模式。

      2021年,天津濱海農商銀行輕資本業務創收貢獻度明顯提升。具體來看,首先,該行通過信用證、福費廷、信貿贏等國際業務特色產品,初步形成包括國際結算、貿易融資、國內證業務在內的貿易金融服務體系,貿易融資業務中收同比增長35.74%。外匯監管將其評級提升為B+。

      其次,在理財業務上,該行建立多元化、多形態、多層次的產品體系,2021年,該行理財規模、收益實現雙增長。

      再次,天津濱海農商銀行的金融市場業務管理模式正由存量管理向流量管理轉變,該行通過擴展各類業務模式、盤活業務存量,在2021年資金交易量突破3萬億元。

      據悉,2021年,該行榮獲銀行間“本幣市場最佳進步獎”、中債登“自營結算100強”和銀行間外匯市場“最大進步外幣貨幣市場會員”等榮譽,向“輕資本輕資產”運營模式轉型成效顯著。

      數字化轉型成效漸顯

      近年來,監管部門進一步明確了中小銀行的發展方向,聚焦小微企業和“三農”以及個人金融服務,滿足當地企業和居民的金融需求等。

      上述要求極大的考驗著中小銀行的數字化能力。近年來,天津濱海農商銀行科技支撐作用持續增強,在全面落實科技治理監管要求上,制訂了《2021—2023年信息科技戰略規劃》,并完成異地災備中心建設,完善科技業務開發體系、項目管理體系,提升專業化、精細化管理能力。

      在賦能業務發展上,天津濱海農商銀行迭代開發、投產了新一代手機銀行、網銀系統,研發核心風控系統,并回遷人行“超級網銀系統”和“濱銀喵喵貸”業務系統,自主風控能力實現跨越式提升。

      在運維管理水平上,天津濱海農商銀行穩步提升核心系統安全性和穩定性,壓縮批量程序環節,搭建系統查詢庫,實現交易和查詢分離,減輕核心系統運行壓力,日終核心批量處理時間由4小時縮短到1小時,運行效率大幅提高。

      對于業務轉型的規劃,天津濱海農商銀行表示,2022年將加快數字化零售信貸系統、客戶金融權益類平臺建設,提升運用大數據挖掘、分析、預測客戶的能力,提升服務和營銷水平,提升“場景化”獲客、活客能力。

      “此外,加快建設數字化風控管理體系,提升自主風險防控能力,持續迭代優化‘核心風控群’等業務系統,打造敏捷主動的數字化、智能化、自主化風控體系,逐步實現風險管理由‘人防’向‘技防’到‘智防’轉變,提升風控效率和精度,降低風控成本?!碧旖驗I海農商銀行稱。

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